Центральный Банк принял новые меры для охлаждения кредитования – с 1 июля 2025 года для банков начнет действовать новая антициклическая надбавка. Она потребует от кредиторов большего накопления капитала.

С 1 июля 2025 года для российских банков начнет действовать национальная антициклическая надбавка к нормативам достаточности капитала. В регулировании она предусмотрена с 2016 года, но всегда имела нулевое значение и фактически не применялась. Теперь надбавка составит 0,25 % от активов кредитной организации, взвешенных по риску.

Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, этот буфер должен «создаваться в период ускоренного роста кредитования и распускаться в случае кризиса».

Принимая решение об ужесточении регулирования, ЦБ исходил из того, что темпы кредитования в России сейчас высокие: к 1 августа 2024 года банковский портфель розничных кредитов увеличился на 25,6 % год к году, а корпоративный – на 19,5 % в годовом выражении. Банк России подчеркивает, что это опережает рост доходов населения и сопоставимо с ростом номинального ВВП страны. При этом российские банки, несмотря на рекордную прибыль прошлого года (3,3 триллиона рублей) из-за быстрого роста кредитования и дивидендных выплат, не улучшают показатели по капиталу. Так, по итогам семи месяцев этого года норматив достаточности собственных средств (Н1.0) снизился на 1 процентный пункт, до 11,2 %.

«В настоящее время большинство банков соблюдают нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому установление надбавки окажет незначительное влияние на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков на случай стресса», – указал ЦБ.

Регулятор также предупредил, что антициклическая надбавка в перспективе будет расти – с 0,25 % она будет доведена до 1 %. График достижения целевого уровня будет рассмотрен в 2025 году «с учетом фазы кредитного цикла и того, насколько быстро банки будут восстанавливать надбавки к нормативам достаточности капитала», цитирует ЦБ РБК.

Международный стандарт банковского регулирования «Базель III» указывает, что значение национальной антициклической надбавки может варьироваться от 0 % до 2,5 %. Но национальные регуляторы вправе устанавливать значение показателя и выше 2,5 %.

Кроме того, Центробанк установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые применяются с 2023 года и прямо ограничивают долю ссуд с определенными характеристиками в выдачах. С четвертого квартала этого года на потребкредиты клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 % должно приходиться 3 % от общего объема выдач вместо действующих 5 %. Доля ссуд с ПДН в диапазоне от 50 % до 80 % должна сократиться с 20 % до 15 %.

Банк России также решил ужесточить требования к потребкредитам, которые выдаются под залог автомобилей. С 1 ноября для таких ссуд начнут действовать повышенные надбавки в зависимости от ПДН. Это вводится, чтобы банки не обходили ранее введенные ограничения по классическим автокредитам, указал ЦБ.