Февраль и март 2022 года потребовали от банковского бизнеса немалой выдержки: санкции радикально изменили условия работы большинства финансистов. На местах руководители отвечали за ежедневное взаимодействие с клиентами, обеспечивали бесперебойную работу офисов и банкоматов и реализацию государственных мер поддержки населения и бизнеса. Как справился с этими вызовами ВТБ в Приамурье и как как сейчас себя чувствует банковский сектор – Amur.life обсудил с управляющим ВТБ в Амурской области Ириной Малых.
– ВТБ попал под санкции одним из первых. Какой была ваша реакция? Было ли чувство растерянности?
– Конечно, до последнего момента хотелось верить, что этого не случится, но растерянности и тем более паники лично у меня не было. За более чем 20-летний опыт работы воспитала в себе стрессоустойчивость. Это очень помогло: удалось быстро собраться, перестроиться и начать действовать в новой реальности. И не только мне, но и всей команде: ни на день, ни на минуту банк не приостанавливал свою работу.
У нас было четкое понимание: ряд операций мы проводить не сможем, при этом должны сохранить бизнес и продолжать обслуживать клиентов и сегодня, и завтра. Мы все работали на эту задачу.
– Как изменилась работа банка после введения ограничений?
– Мы сразу столкнулись с колоссальным притоком клиентов в отделения: количество посетителей выросло в три раза и было далеко от наших стандартных значений. Поэтому в первую очередь было важно обеспечить бесперебойную работу банкоматов и офисов, доставку наличности, работу онлайн-сервисов, чтобы люди могли максимально оперативно и без проблем получить свои деньги, провести необходимые операции. Команда действовала в режиме 24/7, офисы не закрывали «до последнего посетителя». Ряд отделений дополнительно работал в выходные.
Повышение ставок по сберегательным продуктам с конца февраля тоже способствовало притоку клиентов: амурчане приходили оформлять вклады, открывать накопительные счета.
Ограничения затронули компании, ориентированные на работу с зарубежными партнерами. На текущий момент в связи с санкциями временно ограничено проведение операций в долларах США, евро и некоторых других иностранных валютах, но при этом переводы в рублях, в том числе в пользу нерезидентов, белорусских рублях, казахстанских тенге и ряде других национальных валют по-прежнему проходят. Валютный контроль в нашем банке осуществляется в полном объеме.
В конце февраля у всех предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, появилась возможность сохранить контракт на обслуживании в ВТБ, а расчеты по нему вести через любые уполномоченные банки.
Для поддержки клиентов- участников ВЭД мы отменили комиссию за валютный контроль операций, которые проходят через другие банки по контрактам на учете в ВТБ, также для всех импортеров и экспортеров действует «Специальный курс дня» - выгодный курс для покупки и продажи валюты, с разницей от 50 копеек от рыночного курса.
В результате в Амурской области лишь некоторые клиенты перевели от нас валютные контракты, основные оставили их на обслуживании в банке, сохранив возможность пользоваться поддержкой и экспертизой валютного контроля ВТБ, а также всеми сервисами цифровой экосистемы ВЭД. Это позволяет нашим клиентам вести весь учет по сделке в одном месте, отслеживать сроки, события и суммы с помощью инструментов экосистемы ВЭД ВТБ и снизить риски нарушений валютного законодательства.
– После введения санкций ВТБ Онлайн было удалено из привычных магазинов приложений. Удалось ли решить эту ситуацию?
– У клиентов с телефонами на Android наше мобильное приложение по-прежнему работает. Они могут загрузить его на нашем сайте (6+). Те, у кого смартфоны на базе iOS, вынуждены были перейти на интернет-банк. Мы оперативно доработали его мобильную версию, чтобы клиенты могли сохранить привычный формат использования услуг с телефона. В результате трансформировали интернет-банк в полноценное мобильное приложение: реализовали возможность входа по биометрическим данным, сделали доступной оплату услуг по QR-коду, переводы с помощью адресной книги и другие сервисы. Результат наших усилий – рост количества пользователей ВТБ Онлайн (6+) в Приамурье, по итогам мая оно превысило 81 тысячу человек, это три четверти наших активных клиентов. Это высокий показатель востребованности нашего онлайн-банкинга в регионе.
– На волне февральской растерянности люди стали закрывать вклады, снимать наличность. Как справлялись с этим? Удалось ли преодолеть эту тенденцию?
– В первые дни было напряжённо. Люди ринулись снимать деньги, но это была краткосрочная тенденция: ключевая ставка поднялась, доходность по вкладам резко выросла. Мы предлагали рублевые вклады под 21-22%, по валютным депозитам ставки достигали 8%. Как следствие, уже через неделю после повышения ключевой клиенты перестали забирать средства, а начали возвращать их на депозиты и размещать на вкладах новые для банка деньги.
За апрель-май ВТБ в Амурской области нарастил объем вкладов физлиц на 200 млн рублей, по итогам 5 месяцев общий портфель депозитов превысил 20 млрд рублей. Мы не только компенсировали оттоки февраля-марта, но и превысили уровень начала года. И хотя сейчас ставки по вкладам на рынке снижаются вслед за ключевой, банк по-прежнему фиксирует высокий спрос на классические сберегательные инструменты.
– Карты «Мир» стали популярнее?
– Да, запросы на них в марте кратно выросли. Свои карты Visa и Mastercard мы сразу сделали бессрочными, никаких проблем с их использованием внутри страны нет. При этом многие работодатели изъявили желание перевести зарплатные проекты на карты «Мир». Также клиенты выпускали национальные карты самостоятельно, особой популярностью пользовались цифровые «Миры» – ими можно начать пользоваться сразу после выпуска в ВТБ Онлайн, к тому же, их легко привязать к Samsung Pay и Mir Pay и расплачиваться смартфоном. В марте спрос на «Мир» вырос почти вдвое, это был пик, но и сейчас интерес к ним достаточно высокий.
– Кредитование частных лиц почти остановилось на фоне высоких ставок. Как выглядит ситуация сейчас?
– Да, по кредитованию мы наблюдали некий исторический минимум, продажи упали в несколько раз. По итогам первого квартала небольшой рост был, но в основном за счет ранее одобренных ипотечных заявок. Розничный кредитный портфель ВТБ в Амурской области с начала года прибавил 2% и на 1 апреля превысил 23 млрд рублей. Но в апреле очень ограниченное количество заемщиков было готово брать дорогие кредиты, рынок стагнировал.
Затем в результате стабилизации экономической ситуации и постепенного снижения ключевой ставки ЦБ банки улучшили условия по кредитам, и их выдачи стали плавно восстанавливаться; в мае мы увидели рост спроса на кредиты в полтора раза относительно марта-апреля. Однако общий уровень продаж пока остается ниже, чем в прошлом году. При этом сегодня минимальные ставки находятся практически на уровне начала года, поэтому мы ожидаем, что за счет отложенного спроса кредитная и потребительская активность амурчан возрастет.
– Расскажите про ипотеку: как изменялся спрос, какова сейчас структура выдач, чего ждете дальше?
– Сделок на вторичном рынке в марте и особенно в апреле было очень немного. Первичный рынок, на который распространяется действие госпрограмм, – был в более выигрышной ситуации. В Амурской области доля господдержки всегда была высока, потому что Дальневосточная ипотека – это, безусловно, драйвер наших ипотечных сделок. За 5 месяцев этого года около 40% от общего объема выданных ипотечных кредитов у нас составила Дальневосточная ипотека и другие программы поддержки.
После недавнего снижения ставки по госпрограмме на новостройки спрос на кредиты по ней сразу вырос. Условия по базовым ипотечным программам ВТБ тоже значительно улучшились. Это также придаст импульс оживлению продаж, особенно важно такое решение для вторичного рынка недвижимости.
– Как приспосабливаются к новым реалиям амурские предприятия?
– Мы предоставляем им меры поддержки - в рамках как собственных, так и государственных программ. Ряд предприятий среднего и малого бизнеса обращались к нам за реструктуризацией своих кредитов, признавали, что им сложно исполнять обязательства по процентам и выплате основного долга, но это были единичные кейсы. Мы индивидуально рассматриваем такие обращения и идем навстречу клиентам, чтобы помочь сохранить бизнес.
Предприятиям, у которых были кредиты по льготной программе министерства сельского хозяйства РФ (программе 1528), мы продлили сроки действия кредитных соглашений еще на год на прежних условиях. Банк также сохранил действующие кредитные ставки для одобренных инвестпроектов по программе Минэкономразвития (программе 1764).
Весной бизнес кредитовался в основном по программам с господдержкой. Это новые, принятые в этом году программы для системообразующих предприятий, а также ранее запущенные – от Минпромторга, Минсельхоза, Минэка, Корпорации МСП, по которым действуют льготные ставки. Объем кредитов, предоставленных среднему и малому бизнесу Амурской области по всем программам поддержки с начала года превысил 600 млн рублей, их получили 26 компаний. На начало июля общий кредитный портфель за 2022 год по госпрограммам в этом сегменте в Приамурье составил около 800 млн рублей. В целом кредитный портфель ВТБ по госпрограммам в регионе составил около 4,2 млрд рублей.
На инвестиционные цели пока заявляется ограниченный круг предприятий, в основном клиенты придерживаются стратегии ожидания и поддержания бизнеса: это время осмысления, поиска новых идей и направлений развития. Думаю, что по мере стабилизации ситуации и адаптации предприятий картина будет меняться, активность бизнеса возрастет.
При этом сейчас мы видим спрос на оборотное кредитование – предприятия берут средства на формирование товарных запасов, приобретение комплектующих. Обычно этим пользуются те, у кого есть определенная специфика бизнеса - когда вложить нужно сейчас, а получить прибыль потом.
– Насколько востребованы меры поддержки по кредитам у частных клиентов? Можем сравнить с периодом начала пандемии?
– Обращения за кредитными каникулами были, но цифры довольно небольшие, всего лишь 2% от действующих клиентов-физлиц. Это значительно меньше уровня первой волны пандемии. Считаю, что здесь играет роль наш подход к риск-политике при выдаче кредитов: мы внимательно изучаем платежеспособность клиентов и следим за уровнем их долговой нагрузки, не допуская «закредитованности».
– По вашим оценкам, амурчане, областные предприятия уже адаптируются к текущей ситуации? Чего ждете дальше?
– Количество наших клиентов - юридических и физических лиц - растет. За январь-май к нам пришли почти 1,5 тысячи новых частных клиентов, количество активных корпоративных клиентов среднего и малого бизнеса увеличилось на 270, амурский бизнес открыл у нас более 740 новых счетов. Это позитивные сигналы, которые подтверждают, что нам удалось стабилизировать ситуацию в работе со всеми сегментами.
Пройдя уже не один кризис, ВТБ приобрел ценный опыт адаптации и «перенастройки». Он помогает нам в любых условиях обеспечивать работоспособность банка, бесперебойное обслуживание клиентов и сохранять их доверие. Это также дает нам возможность поддерживать своих клиентов: помочь им сохранить свое дело, сбережения и освоиться в изменившихся условиях.
– Спасибо за интервью!
Банк ВТБ (ПАО)
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
