После вступления в силу новых требований ЦБ к банковским системам антифрода число жалоб клиентов на дополнительные ограничения переводов выросло. По словам экспертов, новые требования фактически накладывают на банки ответственность за мошеннические операции. В результате зачастую блокируются любые переводы, которые клиент пытается осуществить, например, с не использовавшегося ранее устройства.
Как рассказал «Ъ» один из читателей, при попытке перевода денег через веб-версию одного из крупнейших банков (новый компьютер, то есть раньше клиент этим устройством не пользовался) он столкнулся с блокировкой веб-версии банка. Из объяснений, полученных читателем в офисе банка, следует, что теперь любой перевод из онлайн-банка будет считаться подозрительным, если у клиента есть конкретный смартфон, но он использует другое устройство.
Подобные жалобы приводятся на «Банки.ру». «Блокируют каждый второй перевод, причем не важно, перевод себе же на счет в другой банк или другому физлицу, ссылаясь на защиту от мошенников», – сетует один из клиентов крупного банка.
«Мы отмечаем случаи, когда отдельные менеджеры на местах демонстрируют излишний энтузиазм. В нашей практике есть случай, когда один из банков не просто заблокировал операцию клиентке-пенсионерке, а заблокировал ей все счета и личный кабинет», – рассказывает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Вступившие в силу положения закона № 369-ФЗ и указания ЦБ обязывают банки приостанавливать подозрительные переводы на срок до двух дней, если получатель есть в базе данных Банка России о мошеннических счетах или если операция подпадает под расширенный перечень признаков мошенничества, отмечает руководитель отдела корпоративных клиентов IT-интегратора «Телеком биржа» Дина Фомичева. По словам Белова, чтобы минимизировать число таких замороженных переводов, банки начали заранее ограничивать возможность выполнения операций в потенциально рискованных сценариях.
В частности, банки ужесточили лимиты: ранее подозрительной считалась операция на сумму от 30–50 тысяч рублей, теперь – от 10–15 тысяч рублей для новых устройств, непривычных сценариев, отмечают эксперты «Информзащиты». Кроме того, банки блокируют переводы на карты, открытые менее 90 дней назад, вводят дополнительную идентификацию, уточняют там. Эти меры направлены на снижение риска, чтобы банк мог доказать, что принял «дополнительные меры» и не обязан возмещать убытки, подчеркивают эксперты.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
