+7 962 285 13 55
редакция
222 742
реклама
counter

Банк России ужесточает кредитную политику. Как это отразится на россиянах?

31 августа, 08:34
1226
0
Банк России ужесточает кредитную политику Как это отразится на россиянах
Фото: архив Amur.life

Центральный Банк принял новые меры для охлаждения кредитования – с 1 июля 2025 года для банков начнет действовать новая антициклическая надбавка. Она потребует от кредиторов большего накопления капитала.

С 1 июля 2025 года для российских банков начнет действовать национальная антициклическая надбавка к нормативам достаточности капитала. В регулировании она предусмотрена с 2016 года, но всегда имела нулевое значение и фактически не применялась. Теперь надбавка составит 0,25 % от активов кредитной организации, взвешенных по риску.

Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, этот буфер должен «создаваться в период ускоренного роста кредитования и распускаться в случае кризиса».

Принимая решение об ужесточении регулирования, ЦБ исходил из того, что темпы кредитования в России сейчас высокие: к 1 августа 2024 года банковский портфель розничных кредитов увеличился на 25,6 % год к году, а корпоративный – на 19,5 % в годовом выражении. Банк России подчеркивает, что это опережает рост доходов населения и сопоставимо с ростом номинального ВВП страны. При этом российские банки, несмотря на рекордную прибыль прошлого года (3,3 триллиона рублей) из-за быстрого роста кредитования и дивидендных выплат, не улучшают показатели по капиталу. Так, по итогам семи месяцев этого года норматив достаточности собственных средств (Н1.0) снизился на 1 процентный пункт, до 11,2 %.

«В настоящее время большинство банков соблюдают нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому установление надбавки окажет незначительное влияние на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков на случай стресса», – указал ЦБ.

Регулятор также предупредил, что антициклическая надбавка в перспективе будет расти – с 0,25 % она будет доведена до 1 %. График достижения целевого уровня будет рассмотрен в 2025 году «с учетом фазы кредитного цикла и того, насколько быстро банки будут восстанавливать надбавки к нормативам достаточности капитала», цитирует ЦБ РБК.

Международный стандарт банковского регулирования «Базель III» указывает, что значение национальной антициклической надбавки может варьироваться от 0 % до 2,5 %. Но национальные регуляторы вправе устанавливать значение показателя и выше 2,5 %.

Кроме того, Центробанк установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые применяются с 2023 года и прямо ограничивают долю ссуд с определенными характеристиками в выдачах. С четвертого квартала этого года на потребкредиты клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 % должно приходиться 3 % от общего объема выдач вместо действующих 5 %. Доля ссуд с ПДН в диапазоне от 50 % до 80 % должна сократиться с 20 % до 15 %.

Банк России также решил ужесточить требования к потребкредитам, которые выдаются под залог автомобилей. С 1 ноября для таких ссуд начнут действовать повышенные надбавки в зависимости от ПДН. Это вводится, чтобы банки не обходили ранее введенные ограничения по классическим автокредитам, указал ЦБ.

При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.

Все подряд
По рейтингу
Развернуть все
Добавить комментарий
Авторизуйресь, чтобы оставить комментарий.