Банки не смогут при выдаче ссуд учитывать информацию о просрочках по истечении трех лет. В Госдуме предложили сократить срок хранения кредитной истории с семи до трех лет.
Такую инициативу обсуждают в Госдуме, рассказала «Известиям» депутат Наталья Костенко.
Сейчас кредитная история хранится семь лет с момента последней записи по каждому обязательству. Поэтому банки могут отказать в выдаче займа физлицу, ИП и даже бизнесу (из-за его учредителя), если человек ранее допустил просрочку. ЦБ и участники рынка увидели риски в инициативе. Среди них невозможность достаточно оценить заемщика, а следовательно, возможно ухудшение условий по ссудам. Данных за три года может быть достаточно для потребзаймов, но этого слишком мало для ипотеки.
Если заемщик допустил просрочку много лет назад, но уже имеет достаточный доход и залоговую базу, ему всё равно могут отказать в выдаче ссуды, объяснила депутат Наталья Костенко. Информация о прошлых задолженностях передается в Бюро кредитных историй (БКИ), а также хранится в самом банке долгий период. За счет этого из кредитования исключено большое количество людей.
Есть много примеров, когда семьи допускают просрочку и затем не могут получить заем даже после восстановления платежеспособности, подчеркнула депутат. Она добавила: ИП и бизнесу также иногда отказывают в ссудах, если учредитель ранее не выплачивал долги. Компании обращались с такими проблемами.
При этом банковские риски тоже важны, поэтому инициативу нужно обсуждать с рынком, однако людей с идеальной кредитной историей становится всё меньше, подчеркнула Наталья Костенко. Поэтому, если потребитель ранее попал в тяжелую жизненную ситуацию и не смог вовремя погасить заем, у него должно быть «право на забвение».
С 1 января 2022-го сроки хранения кредитной истории сократили с десяти до семи лет, а также начали учитывать этот период отдельно по каждому обязательству, напомнили в пресс-службе ЦБ. При этом многие кредиторы заявляли, что такое уменьшение может негативно сказаться на возможности оценки заемщика, сообщили в регуляторе. Там пояснили: на сведениях из БКИ участники рынка строят свои скоринговые модели. Поэтому снижение срока может создать потенциальные риски невозврата средств.
Ряд банков выступили против думской инициативы. Она может привести к тому, что недобросовестные должники будут скрывать свои неисполненные обязательства перед финорганизациями и повторно претендовать на получение ссуды, поделился директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. А порядочные клиенты не смогут показать качество исполнения своей кредитной истории. Как результат, возможно, рынку придется формировать инфраструктуру альтернативного хранения сведений.
С другой стороны, инициатива может быть полезна той категории заемщиков, которые вышли из кризиса и теперь уверенно стоят на ногах, считает основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Они получат доступ к кредитованию, в первую очередь к ипотеке, где к клиентам применяются самые строгие инструменты скоринга. Однако глубина оценки потребителя снизится, добавил эксперт.
Кредитная история – важный фактор, но далеко не единственный, подчеркнул Шарма Сандип из ОКБ. По его словам, принимаются во внимание социально-демографические показатели, трудоустройство и размер доходов, величина уже имеющейся долговой нагрузки. Чтобы избежать отказа в выдаче ссуды, эксперт рекомендует уделять внимание своей финансовой дисциплине: не злоупотреблять займами, своевременно их гасить, а также регулярно проверять кредитную историю на предмет наличия в ней неточностей.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
