Эксперты ВТБ рассказали, как можно снизить переплату по ипотеке. Советы актуальны для тех, кто намерен в этом году покупать жилье в кредит. Специалисты перечислили важные нюансы, которые помогут сэкономить.
Онлайн-подача заявки
Банки активно переводят процесс оформления ипотеки «в цифру», что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки по кредитам. Например, ВТБ за оформление заявки на сайте банка или партнера предлагает дисконт по ипотеке в размере 0,3 п.п. от базовой ставки.
Дисконты в рамках партнерских программ
ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией "Этажи" и некоторыми другими посредниками.
Скидки в рамках госпрограмм
ВТБ сохранил ставки по государственным программам. Поэтому условия по ним остаются значительно более выгодными, чем по базовым предложениям банков.
По ипотеке с господдержкой ставка составляет 7 %, при этом в ВТБ – от 5,75 %. По семейной ипотеке государство установило ставку в 6 %, при этом для жителей Дальнего Востока ВТБ держит ставку от 4,3 %. По Дальневосточной ипотеке сохраняется ставка 0,1 %. Банк позволяет совмещать условия госпрограмм с субсидированными дисконтами партнеров.
Стать зарплатным клиентом банка
Кредитору выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту, там же открывал вклад, пользовался онлайн-банком, проводил другие операции. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. В ВТБ для зарплатных клиентов или тех, кто планирует ими стать после получения жилищного кредита, доступен дополнительный дисконт по ставке в размере 0,3 п.п.
Электронный способ расчетов и регистрации сделки
Сервис безопасных расчетов (СБР) – бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 п.п. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.
Использование материнского капитала
Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тысяч рублей (это примерно 30 % первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе Москвы), а при рождении второго – 665 тысяч рублей (почти 40 % от того же первоначального взноса). В 2023-2024 гг. ожидается индексация маткапитала.
Крупный первоначальный взнос
Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика – наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 п.п. к базовой ставке при взносе менее 20 % стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).
Оформление налогового вычета
Таким образом можно фактически вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тысяч рублей по процентам в 2021 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.
Рефинансирование
Аналитики ВТБ обращают внимание на цикличность политики ЦБ РФ в отношении ключевой ставки. Сейчас она находится в районе пика, но при достижении таргетов по инфляции регулятор снова должен начать снижение стоимости денег в экономике. В результате заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
